金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，也是防范金融風險的根本舉措。如何回歸本分、促進資源脫虛向?qū)崳墙窈笠欢螘r間金融業(yè)發(fā)展面臨的一次“大考”。
促進金融資源持續(xù)“向?qū)?rdquo;，銀行業(yè)是主戰(zhàn)場。央行發(fā)布的《年度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，2016年銀行業(yè)對實體經(jīng)濟發(fā)放人民幣貸款余額占同期社會融資規(guī) 模存量的67.4%。這表明，當前銀行信貸資金仍是服務實體經(jīng)濟的中堅力量，是最主要的“源頭活水”。銀行資金的流向不出現(xiàn)問題，金融有效服務實體經(jīng)濟的 大局就基本可定。
從近幾年情況看，我國銀行業(yè)盈利能力依然可觀，在支持經(jīng)濟發(fā)展方面功不可沒。同時，也出現(xiàn)了實體經(jīng)濟融資難、融資貴， 銀行業(yè)利潤增速呈下降趨勢，資金自我循環(huán)、自我發(fā)展，部分領(lǐng)域杠桿率高企?？v觀世界經(jīng)濟金融史，幾乎找不到實體經(jīng)濟蕭條、衰退而銀行業(yè)還能獨善其身的案 例。如果銀行業(yè)對實體經(jīng)濟的難處作壁上觀，好日子難以持久，只有深深扎根于實體經(jīng)濟的土壤，銀行自身才能茁壯成長。
然而，道理雖然明 了，但要讓銀行立馬切換“跑道”，并不容易。作為市場主體，銀行要對股東、客戶、員工負責，趨利避害是其本能，自然更青睞那些規(guī)模大、發(fā)展成熟、利潤高的 企業(yè)。對于處于成長期、面臨很大不確定性的新興企業(yè)，或者處于逆境但質(zhì)地不錯、很有可能反轉(zhuǎn)的企業(yè)，銀行從規(guī)避風險的角度，往往選擇敬而遠之、不愛搭理。 從某種程度上說，這種選擇也情有可原。
如何打破這種僵局？在倡導銀行的社會責任之外，關(guān)鍵是要增強銀行“脫虛向?qū)?rdquo;的自覺性，在其追求 自我發(fā)展與服務實體經(jīng)濟之間形成共鳴共振。只有讓那些踏踏實實服務實體經(jīng)濟的金融機構(gòu)有了獲得感，樂于“脫虛向?qū)?rdquo;，它們才能“耐住寂寞”，陪伴企業(yè)走過 成長期、低潮期、困難期，迎來銀企雙贏的收獲季，從而真正形成銀行業(yè)全心服務實體經(jīng)濟的內(nèi)生動力。
從外部環(huán)境看，銀行業(yè)需要一個鼓勵、 支持其服務實體經(jīng)濟的氛圍。應進一步完善商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的評價體系，準確反映商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的程度；加快打通信息壁壘，加強企業(yè)金融信息系統(tǒng) 建設，方便銀行查詢企業(yè)的繳稅信息、社保情況、用電量等數(shù)據(jù)，全面了解企業(yè)經(jīng)營情況，對企業(yè)做出更精準的風險識別，解決以往對企業(yè)“看不清”“看不準” “看不起”而惜貸的問題，降低銀行的調(diào)查成本與企業(yè)的信用風險。地方政府也可以引導小微企業(yè)成立互助擔保基金，為企業(yè)成員貸款提供保證。保險業(yè)還應開發(fā)更 多適應各類企業(yè)的保證保險，為貸款企業(yè)信譽加分，讓銀行安心放貸，激活小微金融鏈條。
從銀行自身看，要迎難而上，把“向?qū)?rdquo;“扶小”落 在實處。比如，眼下監(jiān)管部門對小微企業(yè)金融服務設定了“三個不低于”政策，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度考查小微企業(yè)貸款增長情況。但實踐證明，只搞 這種“目標管理”并不夠，還應在產(chǎn)品研發(fā)、營銷費用、貸款審批流程和業(yè)績考核等各方面，對服務中小微企業(yè)加以傾斜。再如，以往銀行對于對公業(yè)務大規(guī)模貸款 的獎勵較高，對小微企業(yè)貸款不良率處罰卻未見“寬容”，類似以規(guī)模為導向的激勵機制，削弱了銀行員工服務小微企業(yè)的積極性，也需要調(diào)整。
引導銀行服務實體經(jīng)濟，還要防止“強盜吃肉、良民挨餓”的情況發(fā)生。監(jiān)管部門應通過增強約束力，嚴防商業(yè)銀行監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利，杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象，切實查糾導致資金脫實向虛的交易業(yè)務，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。
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